Účelové a bezúčelové půjčky

Účelová půjčka se poskytuje na konkrétní věc a nutné je doložit, na co peníze použijete, proto bývá levnější. Neúčelovou půjčku můžete utratit za cokoli a nic dokládat nemusíte, ale úrok bývá vyšší.

Půjčky se dělí podle délky splatnosti, podle poskytovatele (bankovní, soukromé, nebankovní), podle způsobu sjednání (osobní, internetové), podle způsobu vyplácení (hotově, bezhotovostně) a hlavně podle účelu využití.

Co je neúčelová půjčka?

Peníze převedou žadateli na účet a ten s nimi může nakládat podle libosti. Nemusí sdělovat ani dokládat, na co je utratí. Některé banky nabízejí jen neúčelové půjčky, a to na základě potvrzení příjmů.

Neúčelové úvěry jsou oblíbenější právě proto, že jsou pohodlné. Za pohodlí ale zaplatíte vyšším úrokem, protože věřitel nemá jistotu, jak peníze použijete.

Co je účelová půjčka?

Při žádosti musíte uvést účel. Účelové půjčky nabízejí převážně nebankovní instituce, ale některé banky je také zprostředkovávají. Hodí se na vybavení bytu, dovolenou, auto nebo spotřebiče.

Půjčka je vyplacena na základě faktury od dodavatele a peníze jdou přímo na jeho účet, ne na váš. Pro banku je to méně rizikové, a proto nabídne nižší úrokovou sazbu. Nevýhodou je, že musíte doložit fakturu, kupní smlouvu nebo doklad o provedení prací.

K účelovým půjčkám patří i prodej na splátky. Zboží si odnesete z obchodu hned, ale splátkové společnosti bývají dražší než bankovní půjčka.

Srovnání účelové a neúčelové půjčky

	Účelová	Neúčelová
Použití peněz	jen na uvedený účel	na cokoli
Doložení	faktura nebo smlouva	jen příjmy
Vyplacení	často přímo dodavateli	na váš účet
Úrok	obvykle nižší	obvykle vyšší

Kterou půjčku si vybrat

Záleží na tom, kolik papírování zvládnete a jak moc vám záleží na ceně. Mnozí řemeslníci chtějí za práci zaplatit na ruku, a v takovém případě fakturu nedoložíte a účelová půjčka nepřipadá v úvahu. Porovnejte vždy RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů, ne jen výši splátky.

Na čo si dát pozor v smlouvě

Před podpisem zkontrolujte RPSN, celkovou částku k zaplacení a poplatky za předčasné splacení. U účelové půjčky ověřte, jak se prokazuje využití peněz a co se stane, když fakturu nedoložíte včas. Pokud poskytovatel slibuje půjčku bez prověření příjmů, buďte opatrní.

Pamatujte, že levnější půjčka není automaticky lepší. Pokud potřebujete peníze rychle a bez dokládání, může být vhodnější neúčelová, ale vždy ověřte její celkovou cenu.

Časté otázky

Je účelová půjčka levnější než neúčelová?

Většinou ano, protože věřitel nese menší riziko. Výjimkou jsou akce bank, kde můžete dostat neúčelový úvěr se srovnatelnou sazbou.

Musím při účelové půjčce doložit, že jsem peníze opravdu použil?

Ano. Poskytovatel obvykle požaduje fakturu nebo smlouvu a peníze často posílá přímo dodavateli.

Je prodej na splátky účelová půjčka?

Ano. Je to půjčka vázaná na konkrétní zboží. Bývá dražší než běžný spotřebitelský úvěr.